CIBIL Score ఇప్పటి కాలంలో చాలా మంది ఆర్థిక వ్యవహారాలను సులభంగా నిర్వహించడానికి క్రెడిట్ కార్డులను ఉపయోగిస్తున్నారు. ఆన్లైన్ షాపింగ్, ప్రయాణ బుకింగ్స్, హోటల్ చెల్లింపులు, ఎమర్జెన్సీ ఖర్చులు వంటి అనేక అవసరాలకు క్రెడిట్ కార్డ్ చాలా ఉపయోగకరంగా మారింది. అయితే క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగం వల్ల మన ఆర్థిక ప్రతిష్టపై ప్రభావం ఉంటుందని చాలా మందికి తెలుసు. ముఖ్యంగా బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు మనకు లోన్ ఇవ్వాలా వద్దా అనే నిర్ణయం తీసుకునే సమయంలో మన క్రెడిట్ చరిత్రను పరిశీలిస్తాయి.
ఈ సందర్భంలో చాలా మంది అడిగే ప్రశ్న ఒకటే – క్రెడిట్ కార్డ్ వాడితే నిజంగా CIBIL Score పెరుగుతుందా లేక తగ్గుతుందా? నిజానికి ఈ రెండు పరిస్థితులు కూడా సంభవిస్తాయి. మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ను ఎలా ఉపయోగిస్తున్నారనే దానిపైనే ఇది పూర్తిగా ఆధారపడి ఉంటుంది. సరైన విధంగా వినియోగిస్తే ఇది మీ ఆర్థిక నమ్మకాన్ని పెంచుతుంది. కానీ తప్పుగా ఉపయోగిస్తే మాత్రం భవిష్యత్తులో లోన్లు పొందడంలో సమస్యలు ఎదురయ్యే అవకాశం ఉంది.
ఈ వ్యాసంలో క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగం వల్ల క్రెడిట్ హిస్టరీపై వచ్చే మార్పులు, వాటి ప్రభావం మరియు స్కోర్ మెరుగుపరుచుకోవడానికి పాటించాల్సిన ముఖ్యమైన సూచనలు గురించి వివరంగా తెలుసుకుందాం.
క్రెడిట్ హిస్టరీ అంటే ఏమిటి?
బ్యాంకులు లేదా ఫైనాన్స్ సంస్థలతో మనం చేసిన అన్ని రకాల ఆర్థిక లావాదేవీల రికార్డును క్రెడిట్ హిస్టరీ అని అంటారు. గతంలో తీసుకున్న లోన్లు, వాటి చెల్లింపులు, క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లుల చెల్లింపులు వంటి వివరాలు ఇందులో ఉంటాయి.
ఈ సమాచారాన్ని విశ్లేషించి ఒక మూడు అంకెల సంఖ్యను లెక్కిస్తారు. ఆ సంఖ్యే CIBIL Score. సాధారణంగా ఈ స్కోర్ 300 నుండి 900 మధ్య ఉంటుంది. ఈ సంఖ్య ఎక్కువగా ఉంటే ఆ వ్యక్తి ఆర్థికంగా నమ్మదగినవాడని బ్యాంకులు భావిస్తాయి.
మంచి స్కోర్ ఎంత ఉండాలి?
సాధారణంగా 750 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ ఉన్నవారిని బ్యాంకులు మంచి క్రెడిట్ హిస్టరీ కలిగిన కస్టమర్లుగా గుర్తిస్తాయి. అలాంటి వారికి హోమ్ లోన్, పర్సనల్ లోన్ లేదా వాహన రుణం వంటి సదుపాయాలు త్వరగా లభిస్తాయి.
అదే సమయంలో స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే లోన్ అప్లికేషన్ తిరస్కరించబడే అవకాశం ఉంటుంది. అందుకే చాలా మంది తమ CIBIL Score ను మెరుగుపరుచుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తుంటారు.
క్రెడిట్ కార్డ్ ఎందుకు ముఖ్యమైనది?
క్రెడిట్ కార్డ్ ఒక చిన్నకాలపు రుణంలాంటిదే. బ్యాంకు ముందుగా మీకు ఒక లిమిట్ ఇస్తుంది. మీరు ఆ పరిమితిలో ఖర్చు చేయవచ్చు. ఆ తర్వాత ప్రతి నెల ఒక నిర్దిష్ట తేదీకి బిల్లు చెల్లించాలి.
మీరు సమయానికి చెల్లింపులు చేస్తే బ్యాంకులకు మీపై విశ్వాసం పెరుగుతుంది. దీని వల్ల మీ CIBIL Score కూడా క్రమంగా మెరుగుపడుతుంది.
సమయానికి చెల్లింపులు చేయడం వల్ల కలిగే లాభం
క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగంలో అత్యంత ముఖ్యమైన విషయం బిల్లు చెల్లింపులు. ప్రతి నెల మీ బిల్లు డ్యూ డేట్ లోపు చెల్లిస్తే అది మీ ఆర్థిక బాధ్యతను చూపిస్తుంది.
ఇలాంటి క్రమబద్ధమైన చెల్లింపులు కొనసాగితే కొంతకాలంలోనే CIBIL Score పెరుగుతుంది. ఇది భవిష్యత్తులో లోన్లు పొందడానికి కూడా సహాయపడుతుంది.
చెల్లింపులు ఆలస్యం చేస్తే ఏమవుతుంది?
కొన్ని సందర్భాల్లో వ్యక్తులు బిజీగా ఉండటం వల్ల లేదా ఆర్థిక సమస్యల కారణంగా బిల్లు చెల్లింపులు ఆలస్యం చేస్తారు. ఇది చిన్న విషయం అనిపించినా దీని ప్రభావం చాలా కాలం ఉంటుంది.
ఒకసారి పేమెంట్ మిస్ అయితే అది క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో నమోదవుతుంది. అలాంటి రికార్డులు ఎక్కువైతే CIBIL Score తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది.
క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ అంటే ఏమిటి?
క్రెడిట్ కార్డ్ లిమిట్లో ఎంత శాతం మీరు వినియోగిస్తున్నారో దాన్ని క్రెడిట్ యుటిలైజేషన్ అంటారు.
ఉదాహరణకు మీ కార్డ్ లిమిట్ ఒక లక్ష రూపాయలు ఉంటే, అందులో 30 వేల వరకు మాత్రమే ఖర్చు చేయడం మంచిది. అంటే సుమారు 30 శాతం లోపు వినియోగం ఉండాలి.
మీరు లిమిట్ మొత్తాన్ని తరచూ ఉపయోగిస్తే బ్యాంకులు మీకు ఆర్థిక ఒత్తిడి ఉందని భావించవచ్చు. ఇది కూడా CIBIL Score పై ప్రభావం చూపుతుంది.
ఒకటి కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులు ఉండటం మంచిదా?
కొంతమంది ఒకటి కంటే ఎక్కువ కార్డులు ఉంటే సమస్య వస్తుందని అనుకుంటారు. కానీ ఇది పూర్తిగా నిజం కాదు.
మీరు అన్ని కార్డుల బిల్లులు సమయానికి చెల్లిస్తే అది మంచి ఆర్థిక ప్రవర్తనగా పరిగణించబడుతుంది. దీని వల్ల CIBIL Score కూడా స్థిరంగా ఉంటుంది.
అయితే ఒకేసారి చాలా కార్డులు తీసుకుని వాటి చెల్లింపులు చేయలేకపోతే మాత్రం ప్రతికూల ప్రభావం ఉండే అవకాశం ఉంది.
తరచుగా కొత్త కార్డులకు అప్లై చేస్తే
ప్రతి సారి మీరు క్రెడిట్ కార్డ్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు బ్యాంకులు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను పరిశీలిస్తాయి. దీనిని హార్డ్ ఇన్క్వైరీ అంటారు.
చాలా తక్కువ సమయంలో అనేక అప్లికేషన్లు చేస్తే బ్యాంకులు మీ ఆర్థిక పరిస్థితి స్థిరంగా లేదని భావించవచ్చు. ఇది CIBIL Score తగ్గడానికి ఒక కారణం కావచ్చు.
క్రెడిట్ కార్డ్ సెటిల్మెంట్ ప్రమాదం
కొన్ని సందర్భాల్లో బిల్లు మొత్తాన్ని చెల్లించలేక వ్యక్తులు బ్యాంకుతో సెటిల్మెంట్ చేసుకుంటారు. అంటే మొత్తం బిల్లు కాకుండా కొంత మొత్తాన్ని చెల్లించి ఖాతాను ముగించడం.
ఈ ప్రక్రియ పూర్తయిన తర్వాత క్రెడిట్ రిపోర్ట్లో “Settled” అనే గుర్తు కనిపిస్తుంది. భవిష్యత్తులో బ్యాంకులు ఈ రికార్డును చూసి లోన్ ఇవ్వడంలో జాగ్రత్తగా వ్యవహరించవచ్చు.
అందువల్ల సెటిల్మెంట్ జరిగితే CIBIL Score పై ప్రతికూల ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంటుంది.
క్రెడిట్ కార్డ్ వాడేటప్పుడు పాటించాల్సిన ముఖ్యమైన సూచనలు
క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగం వల్ల ప్రయోజనం పొందాలంటే కొన్ని సులభమైన నియమాలు పాటించడం అవసరం.
మొదటగా ప్రతి నెల బిల్లు సమయానికి పూర్తిగా చెల్లించాలి. కనీస మొత్తం మాత్రమే చెల్లించడం కంటే మొత్తం బిల్లు క్లియర్ చేయడం మంచిది.
రెండవది, లిమిట్ మొత్తాన్ని పూర్తిగా వినియోగించకుండా నియంత్రణలో ఖర్చు చేయాలి.
మూడవది, అవసరం లేని కార్డులను తీసుకోవడం తప్పుకోవాలి. మీరు నిర్వహించగలిగినంత మాత్రమే కార్డులు ఉపయోగించడం మంచిది.
నాలుగవది, తరచూ కొత్త క్రెడిట్ కార్డులకు అప్లై చేయకుండా ఉండాలి.
ఈ సూచనలు పాటిస్తే మీ CIBIL Score క్రమంగా మెరుగుపడుతుంది.
క్రెడిట్ స్కోర్ ఎందుకు అంత ముఖ్యమైనది?
ఈ రోజుల్లో చాలా ఆర్థిక సేవలు క్రెడిట్ స్కోర్ ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతున్నాయి. హోమ్ లోన్, పర్సనల్ లోన్, కార్ లోన్ వంటి సేవలు పొందాలంటే మంచి స్కోర్ ఉండటం అవసరం.
మంచి స్కోర్ ఉన్నవారికి తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కూడా లభించే అవకాశం ఉంటుంది. అందుకే చాలా మంది తమ CIBIL Score ను క్రమం తప్పకుండా పరిశీలిస్తూ ఉంటారు.
చివరి మాట
క్రెడిట్ కార్డ్ ఒక శక్తివంతమైన ఆర్థిక సాధనం. సరైన విధంగా ఉపయోగిస్తే ఇది మీ ఆర్థిక భవిష్యత్తును మెరుగుపరుస్తుంది. సమయానికి బిల్లులు చెల్లించడం, నియంత్రణలో ఖర్చు చేయడం, అవసరం లేని అప్పులు తీసుకోకపోవడం వంటి అలవాట్లు చాలా ముఖ్యం.
ఈ విధంగా బాధ్యతగా క్రెడిట్ కార్డ్ వాడితే మీ ఆర్థిక విశ్వసనీయత పెరుగుతుంది. దీని ఫలితంగా భవిష్యత్తులో లోన్లు పొందడం సులభం అవుతుంది మరియు మీ CIBIL Score కూడా బలపడుతుంది.