Bank Rules మన సమాజంలో ఒకరికొకరు సహాయం చేయడం సహజం. కుటుంబ సభ్యులు, బంధువులు లేదా స్నేహితులు బ్యాంక్ లోన్ తీసుకునే సమయంలో చాలాసార్లు “గ్యారంటర్గా సైన్ చేయండి” అని అడుగుతారు. చాలామంది దీన్ని పెద్ద విషయం కాదని భావించి వెంటనే సంతకం చేస్తారు. కానీ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో గ్యారంటర్గా ఉండటం చిన్న బాధ్యత కాదు.
బ్యాంకులు అమలు చేసే Bank Rules ప్రకారం, గ్యారంటర్గా సంతకం చేసిన వ్యక్తి కూడా ఆ లోన్కు సమానంగా బాధ్యత వహించాల్సి వస్తుంది. అంటే లోన్ తీసుకున్న వ్యక్తి EMIలు చెల్లించకపోతే, ఆ బాధ్యత చివరికి గ్యారంటర్ మీద పడే అవకాశం ఉంది.
ఈ నేపథ్యంలో గ్యారంటర్గా ఉండటం అంటే ఏమిటి, బ్యాంకులు ఎందుకు గ్యారంటర్ను అడుగుతాయి, బారోయర్ డిఫాల్ట్ అయితే గ్యారంటర్కు ఏమవుతుంది, మీ CIBIL స్కోర్పై దాని ప్రభావం ఎలా ఉంటుంది వంటి అంశాలను వివరంగా తెలుసుకుందాం.
లోన్ గ్యారంటర్ అంటే ఏమిటి?
లోన్ గ్యారంటర్ అంటే లోన్ తీసుకునే వ్యక్తికి ఆర్థికంగా మద్దతు ఇచ్చే వ్యక్తి. బారోయర్ తీసుకున్న అప్పును అతను తిరిగి చెల్లించలేకపోతే గ్యారంటర్ ఆ అప్పును చెల్లించడానికి సిద్ధంగా ఉంటానని బ్యాంకుకు హామీ ఇస్తాడు.
ఇది సాధారణంగా బ్యాంకులు రిస్క్ తగ్గించుకునేందుకు తీసుకునే ఒక భద్రతా చర్య. బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో ఉన్న Bank Rules ప్రకారం, బారోయర్కు సరిపడా ఆదాయం లేకపోయినా లేదా క్రెడిట్ హిస్టరీ బలంగా లేకపోయినా గ్యారంటర్ను తప్పనిసరిగా అడగవచ్చు.
ఇలాంటి సందర్భాల్లో గ్యారంటర్ పాత్ర చాలా కీలకం అవుతుంది.
బ్యాంకులు ఎందుకు గ్యారంటర్ను అడుగుతాయి?
ప్రతి లోన్లో బ్యాంకులు ఒక రిస్క్ను తీసుకుంటాయి. అందుకే కొన్ని పరిస్థితుల్లో గ్యారంటర్ అవసరం అవుతుంది.
1. క్రెడిట్ హిస్టరీ బలంగా లేకపోతే
కొత్తగా ఉద్యోగం ప్రారంభించినవారు లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ లేదా లోన్ హిస్టరీ లేని వ్యక్తులకు బ్యాంకులు గ్యారంటర్ను అడుగుతాయి.
2. పెద్ద మొత్తంలో లోన్
హోమ్ లోన్, ఎడ్యుకేషన్ లోన్ లేదా పెద్ద మొత్తంలో పర్సనల్ లోన్ తీసుకునే సమయంలో కూడా గ్యారంటర్ అవసరం అవుతుంది.
3. ఆదాయం తక్కువగా ఉంటే
బారోయర్ ఆదాయం బ్యాంకు ప్రమాణాలకు సరిపోకపోతే గ్యారంటర్ ఉండటం వల్ల బ్యాంకుకు భరోసా ఉంటుంది.
ఇది మొత్తం బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో అమలు చేసే Bank Rules లో భాగమే.
బారోయర్ లోన్ చెల్లించకపోతే ఏమవుతుంది?
చాలామంది ఒక పెద్ద అపోహలో ఉంటారు. వారు గ్యారంటర్గా సైన్ చేసినా ఎలాంటి సమస్య ఉండదని భావిస్తారు. కానీ వాస్తవానికి పరిస్థితి పూర్తిగా భిన్నంగా ఉంటుంది.
బ్యాంకు మొదట బారోయర్ను సంప్రదిస్తుంది
బారోయర్ EMIలు చెల్లించకపోతే బ్యాంకు ముందుగా అతడిని సంప్రదిస్తుంది. రిమైండర్లు, నోటీసులు పంపుతుంది.
తర్వాత గ్యారంటర్ను సంప్రదిస్తుంది
బారోయర్ నుంచి స్పందన లేకపోతే బ్యాంకు గ్యారంటర్ను సంప్రదించి బాకీ మొత్తాన్ని చెల్లించమని అడగవచ్చు.
ఈ ప్రక్రియ మొత్తం కూడా బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో అమలు అయ్యే Bank Rules ప్రకారం జరుగుతుంది.
మొత్తం అప్పు గ్యారంటర్పై పడే అవకాశం
గ్యారంటర్గా సంతకం చేసిన తర్వాత బాధ్యత చాలా పెద్దది.
బారోయర్ అప్పు చెల్లించకపోతే:
- ప్రిన్సిపల్ అమౌంట్
- వడ్డీ
- పెనాల్టీ ఛార్జీలు
అన్నీ గ్యారంటర్ నుంచి వసూలు చేసే హక్కు బ్యాంకుకు ఉంటుంది.
ఇది కూడా బ్యాంకుల Bank Rules లో స్పష్టంగా పేర్కొనబడింది.
మీ CIBIL Score పై ప్రభావం
చాలామందికి తెలియని విషయం ఏమిటంటే గ్యారంటర్గా ఉన్న లోన్ కూడా మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్లో కనిపిస్తుంది.
బారోయర్ EMIలు ఆలస్యం చేస్తే లేదా డిఫాల్ట్ అయితే:
- మీ CIBIL స్కోర్ తగ్గుతుంది
- భవిష్యత్తులో లోన్ పొందడం కష్టమవుతుంది
- బ్యాంకులు మీను రిస్కీ కస్టమర్గా పరిగణించవచ్చు
ఈ పరిస్థితి కూడా బ్యాంకులు అమలు చేసే Bank Rules వల్లే జరుగుతుంది.
భవిష్యత్తులో లోన్ తీసుకోవడంలో సమస్యలు
గ్యారంటర్గా ఉండటం వల్ల మీ ఫైనాన్షియల్ ప్రొఫైల్పై ప్రభావం పడుతుంది.
బ్యాంకులు కొత్త లోన్ ఇవ్వడానికి ముందు మీ మొత్తం బాధ్యతలను పరిశీలిస్తాయి. అందులో మీరు గ్యారంటర్గా ఉన్న లోన్ కూడా పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.
దీని వల్ల:
- మీ లోన్ అప్రూవల్ ఆలస్యం కావచ్చు
- లోన్ మొత్తాన్ని తగ్గించవచ్చు
- కొన్నిసార్లు పూర్తిగా తిరస్కరించే అవకాశం ఉంటుంది
ఇవి అన్నీ కూడా బ్యాంకుల Bank Rules ప్రకారం జరుగుతాయి.
లీగల్ సమస్యలు రావచ్చు
లోన్ చాలా కాలం చెల్లించకపోతే బ్యాంకులు లీగల్ చర్యలు కూడా తీసుకోవచ్చు.
బ్యాంకు కోర్టులో కేసు వేసే అవకాశం ఉంటుంది. ఈ సందర్భంలో బారోయర్తో పాటు గ్యారంటర్ కూడా బాధ్యత వహించాల్సి రావచ్చు.
ఈ విధమైన చర్యలు కూడా బ్యాంకింగ్ రంగంలో అమలయ్యే Bank Rules కింద జరుగుతాయి.
గ్యారంటర్గా సైన్ చేసే ముందు ఆలోచించాల్సిన విషయాలు
గ్యారంటర్గా సంతకం చేసే ముందు కొన్ని విషయాలను తప్పకుండా పరిశీలించాలి.
బారోయర్ నమ్మకమైనవాడా?
ఆ వ్యక్తి ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం, గత క్రెడిట్ హిస్టరీ వంటి విషయాలు తెలుసుకోవాలి.
లోన్ డాక్యుమెంట్స్ చదవాలి
చాలామంది డాక్యుమెంట్స్ చదవకుండా సైన్ చేస్తారు. కానీ ఇది ప్రమాదకరం.
మీ ఆర్థిక పరిస్థితి
బారోయర్ చెల్లించకపోతే మీరు ఆ అప్పు చెల్లించగలరా అనే విషయాన్ని ముందే ఆలోచించాలి.
భవిష్యత్తు ఫైనాన్షియల్ ప్లాన్
మీరు త్వరలో హోమ్ లోన్ లేదా ఇతర లోన్ తీసుకోవాలనుకుంటే గ్యారంటర్గా ఉండటం సమస్యగా మారవచ్చు.
ఈ అంశాలన్నీ కూడా Bank Rules అర్థం చేసుకున్న తర్వాతే నిర్ణయం తీసుకోవాలి.
గ్యారంటర్గా ఉండటం వల్ల వచ్చే ప్రధాన ప్రమాదాలు
గ్యారంటర్గా ఉండటం వల్ల కొన్ని ముఖ్యమైన రిస్కులు ఉన్నాయి.
- ఇతరుల అప్పు బాధ్యత మీపై పడే అవకాశం
- మీ CIBIL స్కోర్ తగ్గే ప్రమాదం
- బ్యాంకు నుంచి నోటీసులు రావడం
- లీగల్ సమస్యలు
- భవిష్యత్తులో లోన్ తిరస్కరణ
ఈ కారణాల వల్ల చాలా ఫైనాన్షియల్ నిపుణులు కూడా Bank Rules పూర్తిగా తెలుసుకోకుండా గ్యారంటర్గా సంతకం చేయవద్దని సూచిస్తున్నారు.
ముగింపు
ఇతరులకు సహాయం చేయడం మంచి విషయం. కానీ ఆర్థిక విషయాల్లో తీసుకునే ప్రతి నిర్ణయం చాలా జాగ్రత్తగా ఉండాలి.
లోన్కు గ్యారంటర్గా సంతకం చేయడం అంటే ఒక పెద్ద బాధ్యత తీసుకోవడం. బారోయర్ EMIలు చెల్లించకపోతే ఆ బాధ్యత చివరికి మీపై పడే అవకాశం ఉంటుంది. అంతేకాదు మీ CIBIL Score కూడా దెబ్బతినే ప్రమాదం ఉంది.
కాబట్టి ఎవరైనా లోన్కు గ్యారంటర్గా సైన్ చేయమంటే వెంటనే ఒప్పుకోకుండా, ముందుగా అన్ని Bank Rules తెలుసుకుని ఆ తర్వాతే నిర్ణయం తీసుకోవడం మంచిది.
ఆలోచించి తీసుకునే నిర్ణయం భవిష్యత్తులో పెద్ద ఆర్థిక సమస్యల నుంచి మనల్ని కాపాడుతుంది.