Personal Loan ఇప్పటి కాలంలో ఆకస్మికంగా డబ్బు అవసరం వచ్చే పరిస్థితులు చాలానే ఉంటాయి. వైద్య ఖర్చులు, పిల్లల చదువు, ఇంటి మరమ్మతులు, పెళ్లి ఖర్చులు, లేదా ఇతర వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం చాలా మంది బ్యాంకులను ఆశ్రయిస్తారు. ఇలాంటి సందర్భాల్లో చాలా త్వరగా పొందగలిగే రుణాల్లో ఒకటి Personal Loan.
బంగారం లేదా ఇతర ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టకుండా బ్యాంకులు ఇచ్చే ఈ రుణం వల్ల చాలా మంది తమ అవసరాలను సులభంగా తీర్చుకుంటున్నారు. అయితే చాలా మందికి Personal Loan కోసం ఏ డాక్యుమెంట్లు అవసరం అవుతాయి? బ్యాంకులు ఏమి పరిశీలిస్తాయి? అప్లికేషన్ ఎలా చేయాలి? వంటి విషయాలపై పూర్తిగా అవగాహన ఉండదు.
ఈ కారణంగా కొన్నిసార్లు అప్లికేషన్ తిరస్కరణకు గురవుతుంది లేదా లోన్ మంజూరు ఆలస్యం అవుతుంది. కాబట్టి ముందుగానే సరైన సమాచారం తెలుసుకుని అవసరమైన పత్రాలను సిద్ధం చేసుకుంటే Personal Loan పొందడం చాలా సులభమవుతుంది. ఇప్పుడు బ్యాంకులు సాధారణంగా అడిగే ముఖ్యమైన పత్రాలు, అర్హతలు, ప్రక్రియ వంటి విషయాలను వివరంగా తెలుసుకుందాం.
Personal Loan అంటే ఏమిటి?
బ్యాంకులు లేదా నాన్ బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ సంస్థలు ఇచ్చే ఒక రకమైన అన్సెక్యూర్డ్ రుణాన్ని Personal Loan అంటారు. అంటే ఈ రుణం తీసుకోవడానికి బంగారం, భూమి, ఇల్లు వంటి ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం ఉండదు.
మీ ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం, క్రెడిట్ స్కోర్ వంటి అంశాల ఆధారంగా బ్యాంకులు ఈ రుణాన్ని మంజూరు చేస్తాయి. అందుకే చాలా మంది అత్యవసర పరిస్థితుల్లో Personal Loan ను ఎంపిక చేసుకుంటారు.
ఇంకా ఒక ముఖ్యమైన విషయం ఏమిటంటే ఈ రుణాన్ని మీరు ఏ అవసరానికి అయినా ఉపయోగించుకోవచ్చు. ఉదాహరణకు వైద్య చికిత్స, ఇంటి మరమ్మతులు, విద్య ఖర్చులు, ప్రయాణం లేదా ఇతర వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం ఈ రుణాన్ని వినియోగించుకోవచ్చు.
Personal Loan కోసం బ్యాంకులు ఎందుకు డాక్యుమెంట్లు అడుగుతాయి?
బ్యాంకులు ఎవరికైనా వెంటనే డబ్బు ఇవ్వలేవు. ముందుగా ఆ వ్యక్తి వివరాలను పరిశీలిస్తాయి.
ఈ పరిశీలనలో భాగంగా కొన్ని ముఖ్యమైన పత్రాలను కోరుతాయి. ఈ పత్రాల ద్వారా బ్యాంకులు కొన్ని విషయాలను తెలుసుకుంటాయి.
-
మీ అసలు గుర్తింపు
-
మీ చిరునామా
-
మీ ఆదాయం స్థిరంగా ఉందా లేదా
-
మీరు EMIలు చెల్లించగలరా లేదా
ఈ వివరాలన్నీ సరిగా ఉన్నప్పుడు మాత్రమే Personal Loan ఆమోదం పొందే అవకాశాలు ఎక్కువగా ఉంటాయి.
Personal Loan కోసం అవసరమైన ముఖ్యమైన డాక్యుమెంట్లు
సాధారణంగా బ్యాంకులు మూడు ప్రధాన రకాల పత్రాలను అడుగుతాయి.
-
గుర్తింపు పత్రాలు
-
చిరునామా పత్రాలు
-
ఆదాయం ధృవీకరణ పత్రాలు
ఇవి ఏమిటో ఒక్కొక్కటిగా చూద్దాం.
1. గుర్తింపు పత్రాలు
లోన్ అప్లికేషన్ చేసేటప్పుడు మీ వ్యక్తిత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి బ్యాంకులు గుర్తింపు పత్రాలను అడుగుతాయి.
ఈ పత్రాల్లో సాధారణంగా క్రింది వాటిలో ఏదో ఒకటి ఇవ్వవచ్చు.
-
ఆధార్ కార్డు
-
పాన్ కార్డు
-
ఓటర్ ఐడి
-
డ్రైవింగ్ లైసెన్స్
-
పాస్పోర్ట్
ఈ పత్రాలు మీ అసలు వివరాలను నిర్ధారించడానికి ఉపయోగపడతాయి. సరైన గుర్తింపు పత్రాలు ఉంటే Personal Loan అప్లికేషన్ ప్రక్రియ వేగంగా పూర్తవుతుంది.
2. చిరునామా పత్రాలు
మీరు ప్రస్తుతం నివసిస్తున్న చిరునామాను నిర్ధారించడానికి బ్యాంకులు అడిగే పత్రాలను చిరునామా పత్రాలు అంటారు.
సాధారణంగా క్రింది పత్రాలు చిరునామా ధృవీకరణకు ఉపయోగపడతాయి.
-
ఆధార్ కార్డు
-
ఓటర్ ఐడి
-
డ్రైవింగ్ లైసెన్స్
-
పాస్పోర్ట్
-
విద్యుత్ బిల్
-
గ్యాస్ బిల్
-
రెంట్ అగ్రిమెంట్
ఈ పత్రాలు మీ ప్రస్తుత నివాసాన్ని నిర్ధారించడానికి ఉపయోగపడతాయి. అందువల్ల బ్యాంకులు Personal Loan అప్లికేషన్ సమయంలో ఇవి తప్పనిసరిగా పరిశీలిస్తాయి.
3. ఆదాయం ధృవీకరణ పత్రాలు
లోన్ మంజూరు చేయడంలో అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం మీ ఆదాయం.
మీరు తీసుకునే రుణాన్ని సమయానికి తిరిగి చెల్లించగలరా లేదా అన్నది తెలుసుకోవడానికి బ్యాంకులు ఆదాయం పత్రాలను పరిశీలిస్తాయి.
ఉద్యోగస్తులకు అవసరమైన పత్రాలు
-
గత 3 లేదా 6 నెలల జీత స్లిప్స్
-
బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్
-
ఫార్మ్ 16
-
కంపెనీ ఐడి లేదా ఉద్యోగ ధృవీకరణ
వ్యాపారం చేసే వారికి అవసరమైన పత్రాలు
-
గత 2 లేదా 3 సంవత్సరాల ITR
-
బ్యాలెన్స్ షీట్
-
లాభ నష్టాల వివరాలు
-
వ్యాపార నమోదు పత్రాలు
-
బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్లు
ఈ పత్రాలు మీ ఆదాయం స్థిరంగా ఉందని బ్యాంకులకు చూపిస్తాయి. అందువల్ల Personal Loan పొందే అవకాశాలు పెరుగుతాయి.
బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్ ఎందుకు అవసరం?
చాలా బ్యాంకులు లోన్ అప్లికేషన్ సమయంలో గత ఆరు నెలల బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్ను కూడా అడుగుతాయి.
దీనివల్ల మీ ఖర్చులు, ఆదాయం, ఇతర EMIలు వంటి వివరాలను పరిశీలిస్తారు.
మీ బ్యాంక్ లావాదేవీలు సరిగా ఉంటే Personal Loan ఆమోదం త్వరగా లభించే అవకాశం ఉంటుంది.
క్రెడిట్ స్కోర్ ప్రాముఖ్యత
లోన్ పొందడంలో క్రెడిట్ స్కోర్ చాలా కీలక పాత్ర పోషిస్తుంది.
సాధారణంగా 750 పైగా స్కోర్ ఉంటే బ్యాంకులు సులభంగా లోన్ మంజూరు చేస్తాయి.
మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మంచి స్థాయిలో ఉంటే Personal Loan మాత్రమే కాకుండా తక్కువ వడ్డీ రేటుతో కూడా పొందే అవకాశం ఉంటుంది.
Personal Loan అప్లై చేసే విధానం
ప్రస్తుతం బ్యాంకులు లోన్ ప్రక్రియను చాలా సులభంగా మార్చాయి.
ఇప్పుడు ఆన్లైన్ ద్వారా కూడా అప్లై చేయవచ్చు.
ప్రక్రియ ఇలా ఉంటుంది.
-
బ్యాంక్ వెబ్సైట్లో అప్లికేషన్ ఫిల్ చేయాలి
-
అవసరమైన పత్రాలను అప్లోడ్ చేయాలి
-
బ్యాంక్ వెరిఫికేషన్ చేస్తుంది
-
లోన్ ఆమోదం
-
డబ్బు మీ ఖాతాలో జమ
కొన్ని సందర్భాల్లో ప్రీ అప్రూవ్డ్ కస్టమర్లకు Personal Loan వెంటనే మంజూరు అయ్యే అవకాశం కూడా ఉంటుంది.
Personal Loan తీసుకునే ముందు గుర్తుంచుకోవాల్సిన విషయాలు
లోన్ తీసుకునే ముందు కొన్ని విషయాలను తప్పనిసరిగా పరిశీలించాలి.
వడ్డీ రేటు
వివిధ బ్యాంకులు వివిధ వడ్డీ రేట్లు అందిస్తాయి. అందువల్ల ముందుగా పోల్చి చూసుకోవాలి.
EMI సామర్థ్యం
మీ నెలవారీ ఆదాయానికి అనుగుణంగా EMI ఉండాలి.
ప్రాసెసింగ్ ఫీజు
కొన్ని బ్యాంకులు ప్రాసెసింగ్ ఫీజు వసూలు చేస్తాయి.
లోన్ కాలవ్యవధి
లోన్ తిరిగి చెల్లించే కాలవ్యవధిని కూడా ముందుగా నిర్ణయించుకోవాలి.
ఈ విషయాలను ముందుగానే తెలుసుకుంటే Personal Loan తీసుకోవడం సురక్షితంగా ఉంటుంది.
Personal Loan ప్రయోజనాలు
ఈ రుణం చాలా మందికి ఉపయోగపడటానికి కారణం కొన్ని ముఖ్యమైన ప్రయోజనాలు.
-
తాకట్టు అవసరం ఉండదు
-
త్వరగా లోన్ పొందవచ్చు
-
ఏ అవసరానికి అయినా ఉపయోగించవచ్చు
-
ఆన్లైన్లో అప్లై చేయవచ్చు
-
EMI రూపంలో చెల్లించవచ్చు
ఈ కారణాల వల్ల చాలా మంది అత్యవసర పరిస్థితుల్లో PersonalLoan ను ఎంపిక చేస్తున్నారు.
ముగింపు
ఆర్థిక అవసరాలు ఎప్పుడు వస్తాయో చెప్పలేం. అలాంటి సమయంలో వెంటనే డబ్బు అవసరం అయితే బ్యాంకులు ఇచ్చే రుణాలు చాలా ఉపయోగపడతాయి.
అయితే లోన్ కోసం అప్లై చేసే ముందు అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు, అర్హతలు, వడ్డీ రేట్లు వంటి విషయాలను ముందుగా తెలుసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.
గుర్తింపు పత్రాలు, చిరునామా పత్రాలు, ఆదాయం ధృవీకరణ పత్రాలు వంటి అవసరమైన పత్రాలను సిద్ధం చేసుకుంటే Personal Loan ప్రక్రియ చాలా సులభంగా పూర్తవుతుంది. సరైన ఆర్థిక ప్రణాళికతో ఈ రుణాన్ని వినియోగిస్తే మీ అవసరాలను సులభంగా తీర్చుకోవచ్చు.
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
1. PersonalLoan అంటే ఏమిటి?
బ్యాంకులు లేదా ఫైనాన్స్ సంస్థలు ఇచ్చే తాకట్టు లేకుండా పొందే రుణాన్ని PersonalLoan అంటారు. ఈ రుణాన్ని వైద్య ఖర్చులు, చదువు, పెళ్లి, ఇంటి అవసరాలు వంటి వ్యక్తిగత అవసరాలకు ఉపయోగించుకోవచ్చు.
2. PersonalLoan కోసం ఏ డాక్యుమెంట్లు అవసరం?
సాధారణంగా బ్యాంకులు గుర్తింపు పత్రం, చిరునామా పత్రం, ఆదాయం ధృవీకరణ పత్రం మరియు బ్యాంక్ స్టేట్మెంట్ వంటి డాక్యుమెంట్లు అడుగుతాయి.
3. PersonalLoan పొందడానికి కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత ఉండాలి?
సాధారణంగా 700 నుండి 750 పైగా క్రెడిట్ స్కోర్ ఉంటే PersonalLoan సులభంగా మంజూరు అయ్యే అవకాశం ఉంటుంది.
4. ఉద్యోగం లేకపోయినా PersonalLoan పొందవచ్చా?
ఉద్యోగం లేకపోయినా వ్యాపారం లేదా ఇతర స్థిరమైన ఆదాయం ఉంటే కొన్ని బ్యాంకులు PersonalLoan ఇవ్వవచ్చు.
5. PersonalLoan ఎంత వరకు పొందవచ్చు?
మీ ఆదాయం, క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు బ్యాంక్ విధానాల ఆధారంగా ₹50,000 నుండి ₹40 లక్షల వరకు PersonalLoan పొందే అవకాశం ఉంటుంది.