Loan Forclosure: లోన్‌ను ముందుగానే క్లోజ్ చేస్తే క్రెడిట్ స్కోర్‌పై ప్రభావం ఉంటుందా? పూర్తిగా తెలుసుకోండి

Loan Forclosure చాలామంది లోన్ తీసుకున్న తర్వాత ఒకే ఆలోచన చేస్తుంటారు. “ఎలా అయినా త్వరగా పూర్తిచేసి అప్పుల బారం తగ్గించుకోవాలి.” నిజంగా ముందుగానే లోన్ క్లోజ్ చేయడం అంటే వడ్డీ భారం తగ్గుతుంది, నెలసరి EMI బాధ తక్కువ అవుతుంది, ఆర్థికంగా ఊపిరి పీల్చుకునే అవకాశం వస్తుంది.

కానీ ఒక సందేహం మాత్రం వెంటాడుతుంది లోన్‌ను ముందుగానే క్లోజ్ చేస్తే క్రెడిట్ స్కోర్ తగ్గుతుందా?

సరళంగా చెప్పాలంటే, కొద్దిగా ప్రభావం ఉండొచ్చు. కానీ అది పెద్ద నష్టం కాదు. చాలా సందర్భాల్లో అది తాత్కాలికమే. సరైన విధంగా క్లోజ్ చేస్తే దీర్ఘకాలంలో మీకు ప్రయోజనమే ఎక్కువ.

క్రెడిట్ స్కోర్ ఎలా లెక్కిస్తారు? Loan Forclosure

ముందుగా క్రెడిట్ స్కోర్ ఎలా పని చేస్తుందో అర్థం చేసుకుందాం. భారతదేశంలో క్రెడిట్ బ్యూరోలు కొన్ని ముఖ్య అంశాల ఆధారంగా స్కోర్ ఇస్తాయి:

1. EMI చెల్లింపు చరిత్ర – సమయానికి చెల్లించారా?

2. మిగిలిన బకాయి మొత్తం

3. క్రెడిట్ చరిత్ర వ్యవధి – మీ అకౌంట్లు ఎంత కాలంగా ఉన్నాయి?

4. క్రెడిట్ మిక్స్ – లోన్, క్రెడిట్ కార్డ్ లాంటి వేర్వేరు రకాల అప్పులు ఉన్నాయా?

5. కొత్త లోన్ దరఖాస్తులు

ఇవన్నింటిలో EMIలను సమయానికి చెల్లించడం అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం. మీరు ఎప్పుడూ ఆలస్యం చేయకుండా చెల్లిస్తే అది మీకు పెద్ద ప్లస్ పాయింట్.

Loan Forclosure చేస్తే ఏమవుతుంది?

1. మీ మంచి రీపేమెంట్ రికార్డు అలాగే ఉంటుంది

మీరు అన్ని EMIలు సమయానికి చెల్లించి లోన్‌ను పూర్తిగా క్లియర్ చేస్తే, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో అది “Closed” లేదా “Paid in Full”గా కనిపిస్తుంది. ఇది మంచి సూచన.

ఈ రికార్డు వెంటనే మాయం కాదు. చాలా సంవత్సరాలు మీ క్రెడిట్ హిస్టరీలో ఉంటుంది. అంటే, మీరు బాధ్యతగా అప్పు నిర్వహించారనే విషయం భవిష్యత్తులో కూడా కనిపిస్తుంది.

2. యాక్టివ్ అకౌంట్లు తగ్గిపోతాయి

లోన్ క్లోజ్ అయిన తర్వాత అది యాక్టివ్ అకౌంట్ కాదు. ప్రస్తుతం పనిచేస్తున్న అకౌంట్లు తగ్గిపోతే కొన్నిసార్లు స్కోర్‌లో చిన్న మార్పు రావచ్చు.

మీ దగ్గర ఒక్క లోన్ మాత్రమే ఉంటే, అది కూడా క్లోజ్ చేస్తే, క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ కొంచెం తక్కువ యాక్టివ్‌గా కనిపిస్తుంది. అప్పుడు కొద్దిగా స్కోర్ తగ్గే అవకాశం ఉంటుంది. కానీ అది ఎక్కువకాలం ఉండదు.

3. క్రెడిట్ మిక్స్ మారుతుంది

క్రెడిట్ మిక్స్ అంటే వేర్వేరు రకాల అప్పులు. ఉదాహరణకు, మీ దగ్గర క్రెడిట్ కార్డ్, పర్సనల్ లోన్ రెండూ ఉంటే అది మంచి మిక్స్.

మీరు ఒకే ఒక్క ఇన్‌స్టాల్మెంట్ లోన్‌ను క్లోజ్ చేసి, కేవలం క్రెడిట్ కార్డ్ మాత్రమే ఉంచితే, మిక్స్ కొంచెం తగ్గుతుంది. దీని వల్ల కూడా చిన్న ప్రభావం రావచ్చు.

4. క్రెడిట్ చరిత్ర సగటు కాలం తగ్గవచ్చు

పాత అకౌంట్లు ఎక్కువకాలం కొనసాగితే, మీ క్రెడిట్ హిస్టరీ బలంగా ఉంటుంది. మీరు చాలా కాలంగా ఉన్న లోన్‌ను ముందుగానే క్లోజ్ చేస్తే, యాక్టివ్ అకౌంట్ల సగటు వయస్సు తగ్గవచ్చు.

దీంతో కొద్దిగా స్కోర్ తగ్గవచ్చు. కానీ ఇది కూడా తాత్కాలికమే.

నిజంగా స్కోర్ ఎంత తగ్గుతుంది?

చాలా సందర్భాల్లో తగ్గుదల చిన్నదే. కొన్ని పాయింట్లు మాత్రమే పడిపోవచ్చు. మీరు మిగతా అకౌంట్లను సక్రమంగా నిర్వహిస్తే, కొన్ని నెలల్లో స్కోర్ తిరిగి స్థిరపడుతుంది.

అసలు పెద్ద నష్టం ఎప్పుడు వస్తుంది అంటే EMIలు మిస్ అయితే, లోన్ డిఫాల్ట్ అయితే లేదా “Settled”గా ముగిస్తే.

“Closed” మరియు “Settled” మధ్య తేడా చాలా ఉంది. పూర్తిగా చెల్లించి క్లోజ్ చేస్తే మంచిది. తక్కువ మొత్తం ఇచ్చి సెటిల్ చేస్తే అది నెగటివ్ మార్క్ అవుతుంది.

ఎప్పుడు ముందుగానే క్లోజ్ చేయడం మంచిది?

ఈ పరిస్థితుల్లో ముందుగానే లోన్ క్లియర్ చేయడం సరైన నిర్ణయం అవుతుంది:

• మీ దగ్గర అదనపు డబ్బు ఉంది.

• వడ్డీ రేటు ఎక్కువగా ఉంది.

• EMI భారాన్ని తగ్గించుకోవాలనుకుంటున్నారు.

• భవిష్యత్తులో పెద్ద లోన్ తీసుకోవాలని ప్లాన్ చేస్తున్నారు.

బకాయి అప్పులు తగ్గితే మీ డెట్-టు-ఇన్‌కమ్ రేషియో మెరుగవుతుంది. ఇది భవిష్యత్తులో బ్యాంకులు లోన్ ఆమోదించే సమయంలో ఉపయోగపడుతుంది.

ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలు చూసుకోండి Loan Forclosure

కొన్ని బ్యాంకులు ముందుగానే లోన్ క్లోజ్ చేస్తే ఛార్జీలు వసూలు చేస్తాయి. ముఖ్యంగా కొన్ని రకాల లోన్లలో ఇది ఉంటుంది.

కాబట్టి ముందుగా మీ లోన్ ఒప్పందం చదవండి. ప్రీపేమెంట్ ఫీజు ఎంత ఉందో తెలుసుకోండి. వడ్డీ సేవింగ్‌తో పోల్చి చూసి నిర్ణయం తీసుకోండి.

లోన్ సరిగ్గా క్లోజ్ చేయడానికి తీసుకోవాల్సిన జాగ్రత్తలు

1. బ్యాంక్ నుండి ఖచ్చితమైన ఫోర్‌క్లోజర్ అమౌంట్ తెలుసుకోండి.

2. అన్ని చార్జీలు క్లియర్ చేయండి.

3. పూర్తి చెల్లింపు చేసిన తర్వాత No Dues Certificate తీసుకోండి.

4. 30 నుంచి 45 రోజులకు మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ చెక్ చేయండి.

5. “Closed”గా అప్‌డేట్ అయిందో లేదో చూసుకోండి.

ఏదైనా తప్పుగా ఉంటే వెంటనే బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ బ్యూరోను సంప్రదించండి.

దీర్ఘకాలంలో ప్రభావం ఎలా ఉంటుంది? Loan Forclosure

దీర్ఘకాలంలో ముందుగానే లోన్ క్లోజ్ చేయడం వల్ల పెద్ద నష్టం ఉండదు. మీరు అప్పు బాధ్యతగా చెల్లించారని రికార్డు ఉంటుంది.

అదనంగా, మీ మీద అప్పుల భారం తగ్గుతుంది. భవిష్యత్తులో మంచి వడ్డీ రేటుతో లోన్ పొందే అవకాశాలు పెరుగుతాయి.

చివరి మాట

Loan Forclosure చేయడం వల్ల మీ క్రెడిట్ స్కోర్ పూర్తిగా పడిపోతుంది అనుకోవడం తప్పు. కొద్దిగా తాత్కాలిక మార్పు ఉండొచ్చు. కానీ సమయానికి EMIలు చెల్లించి, సక్రమంగా క్లోజ్ చేస్తే అది మీకు మేలు చేస్తుంది.

మిస్ అయిన చెల్లింపులు, డిఫాల్ట్‌లు, సెటిల్‌మెంట్‌లు మాత్రం నిజమైన ప్రమాదం.

అందుకే నిర్ణయం తీసుకునే ముందు మీ ఆర్థిక పరిస్థితి, వడ్డీ సేవింగ్, భవిష్యత్ ప్లాన్లు అన్నీ పరిశీలించండి. సరిగ్గా నిర్వహిస్తే ముందుగానే లోన్ క్లియర్ చేయడం ఒక మంచి ఆర్థిక నిర్ణయమే.